Tu as malencontreusement abîmé ta voiture tout seul ? Aïe, ça fait mal au cœur (et au portefeuille) ! Peut-être que tu as reculé un peu trop vite dans ton garage, ou que tu as mal négocié ce fameux poteau sur le parking du supermarché… Pas de panique, ça arrive aux meilleurs d’entre nous ! Mais la vraie question qui te taraude maintenant, c’est : est-ce que ton assurance va couvrir les dégâts ? Je t’explique tout ce que tu dois savoir pour t’en sortir !
📋 Ce qu’il faut retenir
- Assurance tous risques : elle couvre généralement les dommages que tu causes à ta propre voiture
- Assurance au tiers : elle ne couvre pas les dégâts que tu causes à ton propre véhicule
- Déclaration : tu as 5 jours ouvrés maximum pour déclarer le sinistre à ton assureur
- Photos : prendre des clichés détaillés des dommages est indispensable pour ta déclaration
- Malus : même seul responsable, ton coefficient de bonus-malus risque d’augmenter
🚗 Ton assurance couvre-t-elle les dégâts causés par toi-même ?
Tu t’es fait une belle rayure sur la portière en te garant trop près d’un mur ? Tu as enfoncé ton pare-chocs en reculant dans ton garage ? La question cruciale est de savoir quel type d’assurance tu as souscrit !
Les différents types d’assurance et leur couverture
Tout dépend de ta formule d’assurance, et les différences sont énormes :
| Type d’assurance | Couverture si tu abîmes ta voiture tout seul |
|---|---|
| Assurance au tiers (responsabilité civile) | ❌ Aucune couverture pour ton véhicule |
| Assurance intermédiaire | ⚠️ Couverture partielle (selon garanties optionnelles) |
| Assurance tous risques | ✅ Couverture complète (hors franchise) |
En clair : avec une assurance au tiers, tu peux faire une croix sur la prise en charge. C’est l’assurance minimale obligatoire qui ne couvre que les dommages que tu causes aux autres, pas à ta propre voiture !
Avec une assurance tous risques, bonne nouvelle ! Les dégâts sont généralement couverts, peu importe que tu sois responsable ou non. C’est pour ça qu’on l’appelle ‘tous risques’ ! Bien sûr, tu devras quand même payer la franchise prévue dans ton contrat.
Entre les deux, les formules intermédiaires peuvent inclure certaines garanties comme le bris de glace, le vol, l’incendie… mais pas forcément les dommages que tu causes toi-même. Tout dépend des options que tu as choisies.
Quand ton assureur peut refuser de te rembourser
Attention, même avec une assurance tous risques, il y a des cas où ton assureur peut légitimement refuser de prendre en charge les réparations :
- Si tu étais sous l’influence d’alcool ou de stupéfiants
- Si tu as volontairement endommagé ton véhicule
- Si tu n’avais pas ton permis ou qu’il n’était plus valide
- Si les dommages sont dus à un défaut d’entretien de ta voiture
J’ai vu pas mal de témoignages sur les forums où des assurés se sont retrouvés coincés parce qu’ils n’avaient pas bien lu leur contrat. Ne fais pas la même erreur : vérifie tes garanties avant même d’avoir un pépin !
🧾 Les démarches à suivre après avoir abîmé ta voiture
Tu viens d’abîmer ta voiture tout seul et tu ne sais pas trop quoi faire ? Pas de panique, voici les étapes à suivre :
Déclarer rapidement le sinistre
Premier réflexe : contacte ton assurance rapidement ! Tu as généralement 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre. Tu peux le faire par téléphone, via l’appli de ton assureur ou sur son site internet.
N’oublie pas de prendre des photos des dégâts sous différents angles. C’est super important pour justifier ta déclaration et éviter les mauvaises surprises.
Si tu as accroché ta voiture en rentrant dans ton garage, ou rayé ta carrosserie contre un mur, explique clairement les circonstances. Sois honnête, car une fausse déclaration pourrait être considérée comme une tentative de fraude !
L’impact sur ton bonus-malus et ta prime
Mauvaise nouvelle : même si tu es le seul impliqué dans l’accident, cela peut impacter ton coefficient de bonus-malus. En général, un accident responsable entraîne une majoration de 25% (ton coefficient passe de 1 à 1,25 par exemple).
Certains assureurs proposent une option ‘protection du bonus‘ qui peut te sauver dans ce genre de situation, mais elle doit avoir été souscrite avant l’accident, bien sûr !
Un conseil : si les dégâts sont minimes et inférieurs au montant de ta franchise, réfléchis bien avant de faire une déclaration. Il peut être plus avantageux de payer les réparations de ta poche plutôt que de risquer une augmentation de ta prime pendant plusieurs années. C’est un calcul à faire selon ton budget et ta situation !
Pour plus d’informations sur les assurances avant l’achat d’une voiture, consulte notre article sur comment assurer sa voiture avant l’achat.
En attendant, j’espère que ces infos t’auront aidé à y voir plus clair. Courage pour les démarches (et pour la prochaine manœuvre de parking) ! 😉
